存钱和理财产品哪个好?如何区分存款和理财?

基金理财 (6) 2022-08-05 18:43

存钱和理财产品哪个好?

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存钱和理财产品哪个好?小编认为这个问题没有标准统一的答案,存钱和理财产品完全根据个人喜好的选择。对于他们两者还是有所不同,比如:

一、安全性方面:存款时存款人将其所有的人民币或外币存入银行,银行为存款人出具存折、借记卡、存单等作为存款凭证。存款本金和利息受法律保护。理财产品是银行销售给合格投资人的金融产品,本金和收益安全由理财产品的类型决定:保证收益型理财产品,由银行保证理财产品到期后获得银行与投资者约定的本金和收益,但该类产品均嵌入了银行的一个期权,即投资人不能提前赎回,而银行可以提前终止合同。

保本浮动收益型理财产品,由银行保证理财产品到期后本金不受损失,但不保证收益不受损失。

非保本浮动收益型理财产品,银行既不保证理财产品到期后本金不受损失,也不保证收益不受损失。

二、流动性方面:根据法律法规,存款可以提前支取。在到期日或者开放日前,银行理财产品不能提前赎回。

三、收益性方面:储蓄存款的利率是事先确定的。银行理财产品的收益率是不能事先确定的,具有不确定性。理财产品在销售时标示的收益率只能是;预期收益率,可能与最终实现的收益率存在差异。

四、期限方面:储蓄存款除活期存款外,均具有严格的期限。银行理财产品的期限非常丰富和灵活,银行甚至可以为大客户量身定制理财产品。

五、办理手续方面:存款人到银行存款,无需评估是否合格。投资人到银行购买理财产品,要按照规定测评是否符合购买该款理财产品的要求,即是否为合格投资人,并且须签署相关投资协议。

如何区分存款和理财?

随着金融产品的不断创新,很多人确实难以分清。如何区分存款和理财显得非常重要,下面小编就为大家介绍几种简单易学的辨别方法。

1、存款的增值部分叫做利息,而理财产品的增值部分称为收益,这是最明显的区别。这在客户凭证或产品介绍上都有明显标注。理财产品、基金或银保产品等只能标注为收益率,而存款利率是固定的,是承诺性意思表示,要么到期一次还本付息,要么分期付息到期一次还本存。

2、存款属于银行表内业务,按照要求计提存款准备金,缴纳存款保险基金,本金和利息不超过50万的受存款保险条例保护,即保本保息零风险产品。而理财产品,一般属于表外业务,并不计提存款准备金和缴纳存款保险基金,所以不再存款保险条例保护范围之内,属于非保本浮动收益型产品,具有一定风险。

3、任何存款,存款人均可提前支取,只是按照活期存款利率计算利息,并不需要承担违约责任。而理财类产品中,银行理财产品一般有封闭期,封闭期内无法提前支取,哪怕是支付违约金;新发基金一般也有封闭期,老基金可以随时支取,收益随行就市;银保产品一般提前退保需要支付较大比例违约金,不但没有收益,还可能损失本金。

4、起存(购)金额不同。活期存款1元起存,定期存款起存50,零存整取而银行理财产品最低1万或5万起购,货币基金1元,银保产品一般为1000起投。

5、适用人群不同。存款适用于所有合法公民或外国居民,即只要是有合法身份的自然人,不论年龄和资产大小都可以存款,无需风险测评。而理财产品购买之前必须进行风险测评,符合条件的才能购买,否则不能购买。同时理财类产品的交易要求录音录像监督,而存款没有这些硬性规定,只是银行为了安全才录音录像。

以上就是有关于存钱和理财产品哪个好以及如何区分存款和理财的相关知识,希望可以帮助到有需要帮助的朋友

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