首先要确定自己的存量金额，存量其实就是已经有的存款，先盘点自己有多少存款，在从存款里拿出一笔钱作为应急资金，这笔应急金的金融应该要覆盖三到六个月的基本日常支出，应急金可以放在货币基金里，存款减去应急金之后，这部分钱是一次性投入吗？当然不是啦，为了平摊投资成本，这些钱我们要分批投入，可以把它分摊到20个月，这样算出来的金额是我们每个月的存量资金，这里要解释一下，20个月是我的建议，小伙伴们也可以根据自己的情况进行调整，如果你想快点投完存量资金，就可以选择小于20个月，比如15个月投资完，或者你也可以选择十个月投完，不过为了分散风险，时间不要太短，接下来要确定每月的增量资金。

小伙伴们拿到工资后，扣除日常的基本支出，如果有配置商业保险的小伙伴们把当年的保费除以12，分摊到每个月也从每月工资里扣除，没有工资减去基本开支，减去每月保费，得到每月的增量资金。有没有小伙伴是月光族呢，那就需要反省一下自己有没有胡乱买买买了，想要过上更好的生活，就要先避免不必要的开支，努力养大自己的金额，最后我们需要确定自己的风险系数，也就是评估自己的风险承受能力，随着年龄的增加，我们承担风险的能力会越来越低。一个25岁的年轻人，客观上能够承担的风险是比一个75岁的老人更高的，越年轻时间越多，能够从头再来的机会也越多嘛，心若在，梦就在，大不了就从头再来，

这里呢我们有一个简单的公式，一秒算出你的风险承受能力，也就是用100-你当前自己的年龄，得到的数字就是你的风险承受能力，也就是可以投资到高风险资产的资金比例，如果你是25岁的话，那么你的风险系数就是75%，高风险资产比例可以为75%，当然这个100可以根据个人情况适当调整。如果你相对保守推把100替换成80，如果你觉得可以承担更大的风险，也可以把100调整到110，这个时候把每个月的存量金额加上每个月的资料基金，再乘以风险系数75%，这个就是我们可以用来定投的金额啦，因为25%则投入货币基金，如果存量就要用完了呢，那么每个月的投资金额就是增量直径乘以75%。

一共也就三步先确定存量资金，再确定增量资金，最后用存量资金加增量资金乘以自己的风险承受能力，记住了吗？还能记住没关系，现在我们就来一起计算一下，你就更清楚了。

假设现在25岁以后，有5万元积蓄购置的商业保险，每年需要支付6000元保费，你的工作稳定，每个月的工资扣税后大概到手5000元，每月基本支出约为3000元，那么有多少钱可以用于定投指数基金了，先看存量资金，因为你的工作稳定，所以被三个月的应急金，也就是9000元存款5万减去9000，还剩4万1，除以20得到2050元，这个就是每个月的存量资金。

而增量资金则用每月工资5000元，减去支出3000元，再减去分摊到每月的保费500得到1500元，最后你的风险承受能力等于100-25，也就是75%，用存量支取2050元，加上存量资金1500元乘以75%，得到2662元，这个就是你每个月投资指数基金的金额了，剩余的钱呢？可以存在货币基金里，大家都会算的嘛，还不会算的话马上告诉我，你小学数学老师的电话号码，我想跟他聊一聊。